Démystifier les mythes : l'assurance des agents immobiliers

L'assurance est souvent considérée comme un achat complexe, surtout lorsque les risques et les produits varient tellement selon l'industrie ou le poste. Par exemple, les exigences de limite de la police d'assurance responsabilité professionnelle des agents immobiliers varient d'un État à l'autre, et les caractéristiques de votre police pourraient faire la différence entre l'effondrement ou la reconstruction de votre entreprise et votre réputation. C'est un achat que vous devriez faire, pas nécessairement celui que vous voulez et cela peut prêter à confusion. Alors, jetons un coup d'œil à certains mythes courants en matière d'assurance que nous avons rencontrés et clarifions s'il s'agit en fait de mythes ou s'ils sont vrais…

Mythe #1 : Tout ce dont j'ai besoin, c'est d'une assurance responsabilité civile professionnelle…

La responsabilité civile professionnelle (PI) est l'une des assurances les plus importantes pour les agents immobiliers, mais ce n'est pas un package complet. PI offre un niveau de protection contre les réclamations des clients qui allèguent que vos conseils ou services leur ont causé une perte financière. Cependant, comme pour la plupart des entreprises qui traitent avec des membres du public, des fournisseurs ou des clients, il est probable que vous ayez également besoin d'une assurance responsabilité civile (RP). Cela peut vous couvrir pour les réclamations liées aux blessures corporelles ou aux dommages matériels résultant de vos transactions commerciales quotidiennes, par exemple, un client glissant et se blessant dans votre bureau.

Mythe #2 : Mes sous-traitants sont couverts par toutes mes assurances, au même titre que mes salariés…

Vos sous-traitants sont probablement aussi expérimentés que vos employés et ils ont été parfaitement adaptés à votre équipe dès le premier jour, alors pourquoi ne seraient-ils pas couverts par votre assurance de la même manière, n'est-ce pas ? Malheureusement, ce n'est pas si simple. Certaines politiques PI et PL excluent les actions des sous-traitants. Si tel est le cas, votre entrepreneur devra peut-être souscrire sa propre assurance. Avant d'embaucher un entrepreneur, vous devriez d'abord parler à votre courtier pour savoir quelle couverture lui est offerte par votre assurance actuelle. Cela vous aidera à décider si vous devez augmenter votre couverture ou si vous devez informer vos entrepreneurs qu'ils doivent souscrire leur propre assurance avant de commencer.

Mythe #3 : Je n'ai pas besoin de responsabilité civile car je travaille à domicile…

Le travail à domicile peut vous faire économiser sur le loyer du bureau et les frais de déplacement, mais la vérité est que cela ne débarrasse pas complètement votre entreprise des risques de responsabilité. Même si vous effectuez la plupart de vos activités professionnelles à domicile, il est probable que vous visitiez des propriétés pour des inspections et que vous organisiez des journées portes ouvertes, qui impliquent toutes des membres du public. Les réclamations pour blessures corporelles ou dommages matériels peuvent survenir de manière inattendue (comme des glissades et des chutes, des animaux de compagnie enthousiastes ou des événements plus graves comme des noyades dans des piscines sans surveillance). PL devrait toujours être un élément clé de votre couverture, quel que soit l'endroit où vous travaillez.

Mythe n°4 : Je n'ai pas besoin d'une cyber-assurance - je n'ai aucune donnée ou quoi que ce soit qui mérite d'être piraté…

Oui, il est vrai que vous ne détenez peut-être pas de données hautement sensibles telles que des dossiers médicaux ou des données commerciales confidentielles. Mais en tant qu'agent immobilier, vous détenez probablement des informations personnelles sur vos clients, telles que des adresses, des coordonnées bancaires et des pièces d'identité telles que des passeports et des permis de conduire. Croyez-le ou non, même ce type d'informations peut constituer un leurre suffisant pour les cybercriminels. Même si vous utilisez un service d'hébergement basé sur le cloud, vous avez la responsabilité de protéger les données de vos clients. Les agents immobiliers australiens sont devenus une cible tendance de la cybercriminalité ces dernières années, la cyber-assurance devrait donc être un élément clé de votre liste de courses.

Mythe #5 : Je n'ai pas besoin d'une couverture rétroactive…

Nous vous expliquerons ce que c'est avant que vous ne décidiez si vous en avez besoin. La garantie rétroactive peut protéger contre les réclamations pour des conseils ou des services fournis avant la souscription du contrat. Il existe parce que l'assurance PI est une police «réclamations faites» et en tant que telle, elle ne couvre généralement que les actes ou les erreurs qui se produisent pendant la période de la police. Les réclamations peuvent parfois survenir longtemps après que vos conseils ou vos services ont été fournis. Sans couverture rétroactive appropriée, si vous avez une réclamation résultant de conseils ou de services que vous avez fournis dans le passé, vous devrez peut-être payer des frais juridiques, des montants de réclamation et d'autres dépenses de votre propre poche. La couverture rétroactive ne doit pas être confondue avec la couverture de liquidation – qui vous couvre pour les réclamations survenant après que vous ne soyez plus en activité ou à la retraite.

Mythe #6 : Je n'ai qu'à aviser/contacter mon courtier (ou assureur) si j'ai besoin de faire une réclamation…

Afin de tirer le meilleur parti de votre courtier, il est important de rester en contact régulier avec lui. Réfléchissez aux différentes polices d'assurance que vous détenez. Des changements dans la situation de votre entreprise pourraient signifier qu'elles doivent également être mises à jour pour garantir que vous êtes correctement couvert. Par exemple, si vous rénovez votre bureau, vous devrez peut-être augmenter la somme assurée sur votre assurance professionnelle. Si vous vivez un incident susceptible d'entraîner une réclamation, vous devriez également en aviser votre courtier (plutôt que d'attendre d'avoir à faire la réclamation). Rester en contact garantira que votre couverture d'assurance reste également à jour avec l'évolution des besoins de votre entreprise.

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