L' Open Banking devient mondial - Finance Digest

Que peuvent apprendre les institutions financières du monde entier des premières tentatives européennes de liberté bancaire numérique, et comment peuvent-elles accélérer le retour sur investissement ? Marten Nelson, cofondateur de Token, montre la voie.

Alors que le passage à l’ouverture bancaire s’accélère, il est temps que les institutions financières du monde entier reconnaissent cela pour l’énorme opportunité qu’il représente — plutôt que comme une menace, un inconvénient ou un autre défi de conformité à relever.

Ce mois-ci sera probablement un sujet de discussion populaire lors du Sibos 2018 à Sydney. Ici, les organismes de services financiers se réuniront pour débattre de la prochaine direction de l’industrie dans le contexte de la déréglementation et des perturbations croissantes.

Pour les dirigeants de banques dépassés, il aide à regarder les développements à travers les yeux du consommateur. En effet, les banques ouvertes exigent que les banques jouent leur rôle dans l’innovation dans les services financiers. Ils ne peuvent plus monopoliser les données des clients et, dans le même temps, restreindre les options de gestion de leur argent. Plus positivement, l’open banking est l’occasion pour les banques de montrer à quel point elles sont centrées sur le client : « Regardez toutes ces applications et services que vous pouvez utiliser maintenant, parce que nous nous associons et innovons pour vous offrir les derniers outils financiers ! »

Une chance de réinvention

Bien fait, les opérations bancaires ouvertes pourraient reconquérir les banques établies — transformant les clients déçus et déçus en ambassadeurs de marque nés à nouveau : « Ma fille était coincée à Londres sans argent, mais je lui ai envoyé un peu via l’application sur son téléphone et elle a pris le prochain train » ; ou « Je peux maintenant voir et gérer ma pension, hypothèque, compte courant et carte de crédit le tout sur un seul écran. »

C’ est là, et bien plus encore, la promesse de l’open banking : une chance pour chacun de jouer un rôle dans de meilleurs services créatifs pour les clients.

La clé pour les banques est de ne pas être mise à l’écart et de permettre ainsi aux nouveaux arrivants de prendre en charge leurs relations avec leurs clients et de gagner tous les revenus — tout comme les entreprises de télécommunications doivent faire attention aux fournisseurs de contenu global ou groupé (tels que les plates-formes de messagerie, les applications de streaming et les sociétés de jeux).

Donc, s’il y a une application pour aider un groupe d’amis à diviser le chèque dans un restaurant, ou pour écureuil les petites économies faites chaque fois que quelqu’un marche plutôt que de prendre le bus, ou apporte une fiole au lieu de payer un barista pour le café, la banque obtient au moins une partie du crédit.

Enseignements en matière de hiérarchisation

En arrivant tôt — en adoptant les opérations bancaires ouvertes et en forgeant un écosystème d’applications — les institutions financières traditionnelles peuvent établir une base sûre avant que les concurrents, y compris les acteurs de la technologie et du commerce électronique, les battent à leur propre jeu. Les banques des marchés asiatiques et des parties du Moyen-Orient sont déjà enthousiastes par le potentiel, tandis que la communauté financière australienne est désireuse de diriger avec de nouveaux L’s ?

Parmi les nombreuses leçons à tirer de l’expérimentation précoce de l’open banking en Europe figure la nécessité de prendre des décisions et de rapidité. Cela doit commencer par la libération des tenants et aboutissants des systèmes et de l’intégration des données. Aussi ambitieuses que les banques cherchent à être, elles ne devraient pas s’enliser dans la pensée de développer elles-mêmes le logiciel habilitant si elles veulent récolter les avantages promis dans un délai acceptable.

En d’autres termes, ils doivent éviter d’être contournés par les détails autour des interfaces nécessaires pour se connecter, sécuriser et piloter les données activantes ou le rapprochement des paiements au fur et à mesure de la création de nouveaux services. Il y a des entreprises qui peuvent prendre soin de tous ces détails techniques, libérant les banques de capitaliser sur le changement de modèle économique que l’open banking permet.

Agilité grâce à l’affiliation

L’ un des principaux déterminants du succès avec l’open banking sera la rapidité et la facilité avec laquelle les banques peuvent former de nouveaux partenariats et faciliter les liens entre leurs activités respectives. Et de préférence pas une seule application à la fois — ce qui signifierait un coût élevé, et impliquerait une main-d’œuvre spécialisée importante.

Le danger moins évident d’inertie est de perdre du terrain pour ses pairs. Selon un rapport publié en 2017 par les consultants EY, la plus grande menace à court terme pour la plupart des banques ne provient pas des fintechs, mais des concurrents traditionnels qui tirent mieux parti de leurs solutions. « Notre analyse de 45 grandes banques mondiales révèle que, même si toutes les banques sont engagées dans les fintechs d’une façon ou d’une autre, seulement environ un quart d’entre elles sont très engagées en raison des obstacles à la collaboration », ont noté les auteurs.

C’ est donc le véritable défi : pouvoir se connecter et co-innover facilement avec des tiers. Il ne s’agit pas de mettre en place une nouvelle unité commerciale spécialisée pour s’occuper des opérations bancaires ouvertes. Comme de nombreuses banques auront appris à la dure, la pérennité de leurs opérations a moins à voir avec le développement d’une stratégie numérique et beaucoup plus à faire évoluer leur stratégie bancaire, laissant les experts en technologie à faire le nécessaire physique.

Essayer de le faire seul et de tout faire à partir de zéro n’est ni pratique ni efficace — certainement pas dans un monde numérique au rythme rapide peuplé de consommateurs impatients aux attentes élevées. L’agilité et le succès dépendent de la connexion avec des équipes qui l’ont déjà fait et possèdent les compétences et les connaissances nécessaires pour les aider à innover dans la compétition.

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